クレジットカード決済導入で気をつけたい！チャージバック｜クレジットカード決済代行のベリトランス株式会社

クレジットカード決済導入で気をつけたい！チャージバック

2016/03/29

不正利用やチャージバックのリスクを理解し、リスクを踏まえた対策・運用を

クレジットカード決済は、ネットショップ・通販などオンライン購入の際の支払い方法として64.8%もの消費者が選択する、販売力アップに直結する EC必須の決済方法です。

しかし、オンライン上での利用という特性上、「第3者による不正利用」や「チャージバック」というリスクが生じ、事業者様がリスクや負担を負わなくてはいけません。カード決済導入にあたり、どのようなリスクが生じるのかを理解し、リスクを踏まえた運用を行いましょう。

チャージバックとは？

チャージバックとは、クレジットカード保有者（名義人）が何らかの理由によりクレジットカード決済による承認済み取引に同意しない場合に、カード会社が売上を取り消すことです。

チャージバックの主な発生理由

第３者による不正利用など、カード保有者が利用承認を行わない場合
商品の未発送など、商品・サービスが未提供の場合
品質レベルや破損など、カード保有者が提供サービス・商品を認めていない場合

近年、悪意のある第３者がカード保有者本人になりすまし、不正に入手したカード情報で商品やサービスを騙し取る被害が多く発生しており、比例して、不正利用が原因のチャージバックが最も多く発生しています。

チャージバックが発生してしまったら

クレジットカード会社が不正利用と判断しチャージバックが確定した場合、事業者様は基本的には受け入れなければなりません。

商品やサービスは提供済みにもかかわらず入金されないため損失となるばかりか、カード会社の調査協力、警察への被害届など多大な労力が発生します。
不正利用によるチャージバックを回避するためにも、決済導入、運用時の不正利用対策が重要です。

チャージバック発生時の流れ

注意！不正利用が疑われる注文の傾向

クレジットカードの不正利用には、下記のような注文の傾向が見られます。
不正利用はいつターゲットにされるか分かりません。
自分のECサイトでは取り扱っていない、不正と思われる注文傾向はないからといって油断は厳禁です。

不正利用が疑われる注文

同一のカード番号で、換金性の高い商品（貴金属・ブランド品・PC関連機器・ゲーム機等）の複数注文、高額注文
類似したカード番号で複数注文
同一カード番号で「有効期限」だけ変更した複数注文
「オーソリ承認」が出るまで金額を変更して何度も注文
短時間に集中してなりすまし注文が殺到
フリーメールによる注文、連絡先電話番号が携帯電話
複数のカード番号（別名義）で商品送付先住所が同一
申込者の住所と商品送付先住所が異なる
送付先住所が「郵便局私書箱」「私設私書箱」「宅配便営業所留め」になっている
「急ぎ注文」「店頭渡し」などのイレギュラー注文（特に高額商品）
宅配業者営業所での引き渡し

チャージバック回避のための不正利用防止策

まず、クレジットカード決済時の「与信（オーソリ）」は、カード自体の有効性確認であり、保有者本人か否かの本人確認ではありません。

加盟店契約カード会社との契約上、事業者様にて「クレジットカード保有者の本人確認がされている」ことが前提として決済処理が実施されるため、適切な防止策を実施せずに不正利用が発生した場合、チャージバックの対象となります。
３Dセキュアやセキュリティコードなどの認証サービスを導入し、不正利用防止を図りましょう。