2023/04/19

ECサイトにおける主流の決済方法はクレジットカード決済です。売上や顧客満足度にも影響するためクレジットカード決済の導入は欠かせません。

そこで本記事では、クレジットカード決済における国際ブランドの役割や特徴、違いなどについて解説します。この記事を読むことで、クレジットカード決済への理解が深まり導入すべきか判断がしやすくなります。

この記事の目次

• クレカ決済はECサイトで最も使われる決済方法
• クレジットカード決済におけるの国際ブランドの役割
• 国際ブランドの世界のシェア率
• 国際ブランドの特徴
• 複数の国際ブランド導入なら決済代行会社がおすすめ！
• まとめ

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総務省の「通信利用動向調査」によると、ECサイトで最も使われている決済方法はクレジットカード払い（クレカ決済）です。クレカ決済の割合は、2番目に使われている「コンビニエンスストアでの支払い」の約2倍です。

このように、ネットショッピングでは多くの利用者がクレジットカードで決済しており、ECサイトを運営する上でクレカ決済の導入は欠かせません。クレカ決済に非対応の場合は、ECサイトの利便性やユーザーの満足度が低下し、販売機会を逃す可能性があります。

クレジットカードの決済は、次の流れで進みます。

クレカ決済の流れを把握するには、以下の3つの言葉の意味と役割を理解しておく必要があります。

それぞれの意味と役割について見ていきましょう。

「Visa」「MasterCard」など、クレジットカードの国際ブランドとは、世界中に独自の決済システムネットワークを持つブランドのことです。そして、国際ブランドがクレジットカード発行会社に決済網を貸し出すことで、クレカ決済は機能しています。

国際ブランドのロゴマークがついたクレジットカードがあれば、国や地域、カード発行会社などに関係なく、その国際ブランドの決済システムに対応した店舗で支払いが可能です。

また、ライセンスやネットワークの管理なども国際ブランドの役割です。以下のブランドは7大国際ブランドと呼ばれています。

国際ブランドが自社でクレジットカードを発行するケースもあれば、Visaのように自社ではクレジットカードを発行しないケースもあります。

クレジットカード発行会社のことを「イシュア（issuer）」と呼びます。カード発行会社の主な役割は、次の通りです。

カード発行会社は、会員の募集・プロモーションを行い、入会手続きや審査をします。ポイント付与やキャッシュバックなどのキャンペーンを実施しているカード発行会社も多いです。海外旅行保険や国内旅行保険などもカード発行会社が用意します。

また、クレジットカードの発行や会員の管理、代金請求、セキュリティを高めて不正利用を防ぐのもカード発行会社の役割です。ユーザーは、カード発行会社と契約をすることでクレジットカードを発行できます。

代表的なカード発行会社は、以下の通りです。

クレジットカードの加盟店管理会社のことを「アクワイアラ（acquirer）」と呼びます。加盟店管理会社の役割は、以下の3つです。

加盟店管理会社は、国際ブランドからライセンスを取得して、クレジットカードが使える加盟店を増やしていきます。店舗やECサイトで国際ブランドを利用するには、加盟店管理会社と契約を結ぶ必要があります。加盟店の審査も加盟店管理会社の役割の1つです。

また加盟店管理会社は、加盟店とカード発行会社の間に立ってクレカ決済の売上金が加盟店に円滑に入金されるように、売上金の入金を立て替えています。立て替えた金額は、カード発行会社に請求する仕組みです。

代表的な加盟店管理会社は、以下の通りです。

順位	国際ブランド	シェア率
1位	Visa	38.81%
2位	銀聯	34.09%
3位	Mastercard	24.11%
4位	American Express	4.37%
5位	JCB	2.40%
6位	Diners	1.68%

参照元：https://nilsonreport.com/mention/ｙ1672/1link/

世界No.1のシェアを誇る国際ブランドはVisaです。
グローバル市場調査会社イプソスの「2020年キャッシュレス決済大規模調査」によると、日本国内におけるVisaのシェアは50.8%にも及びます。

Visa・MasterCard・JCB・American Express・Diners Clubを称して5大国際ブランドと呼ばれます。近年は銀聯とDiscover Cardを加え、7大国際ブランドと呼ばれることも多いです。
特に中国発の新興国際ブランド・銀聯は近年飛躍的にシェアを伸ばしており、Visaに次いで世界No.2のシェア率となっています。

7大国際ブランド（Visa・MasterCard・JCB・American Express・Diners Club・Discover Card・銀聯）は、それぞれ特徴が異なります。

ここでは、各国際ブランドの特徴について確認していきましょう。

1958年にバンク・オブ・アメリカによって創業されたアメリカ発の国際ブランドVisa。「すべての人がいつでもどこでも利用できる、最も優れた決済方法を提供する」という理念のもと、世界各地で決済システムネットワークを提供しています。

世界No.1のシェアを誇り、日本国内においても50.8%のシェアを誇ります^※1。Visaのクレジットカード発行枚数は34億枚です（2019年3月末時点）。^※2

そのため、Visaのクレジットカードを持っていれば、国内外のさまざまな店舗・施設で支払いが可能です。また、Visaのクレジットカードには、次のような特典があります。

利便性が高く、多くの方に選ばれているクレジットカードの国際ブランドです。

• ※1. グローバル市場調査会社イプソス「2020年キャッシュレス決済大規模調査」
• ※2. Visa公式サイト

MasterCardは、Visaと並ぶ2大国際ブランドとして広く知られているブランドです。MasterCardの加盟店数は8,000万店^※1あり、Visaと同規模です。

Visaがアメリカに強いと言われているのに対し、MasterCardはヨーロッパに強いと言われています。MasterCardは、提携カードのみで自社でクレジットカードは発行していません。

クレジットカードを専用機器にかざすだけで決済できる「MasterCardタッチ決済」サービスも行っています。国内のコストコで使える唯一の国際ブランドであり、MasterCard独自の特典「プライスレス・シティ」ではレストランや旅行で利用できる充実したサービスが提供されています。

• ※1. MasterCard公式サイト

JCBは日本で生まれた唯一の国際ブランドです。国内外の加盟店数は約3,900万（2022年3月末時点）あり、多くの国と地域で利用できます。特に、国内と日本人観光客に人気の高いハワイやグアム、台湾などには多くの加盟店があります。

JCBのクレジットカードの決済手段は、以下の通りです。

また、JCBのクレジットカードには、次のサービス・特典がついています。

JCBは「JCBオリジナルシリーズ」など、独自のクレジットカードを発行しています。

「アメックス」とも呼ばれるAmerican Expressは、ハイステータスな国際ブランドとして知られています。American Expressは、自社発行クレジットカードとライセンスカードの両方を提供しており、ライセンスカードは航空会社やホテルなどと提携しています。

American Expressクレジットカードの主な特典・サービスは以下のとおりです。

以前はAmerican Expressのクレジットカードを利用できる店舗は少なかったですが、現在はJCBと提携をしており、JCBの加盟店でAmerican Expressのクレジットカードを利用可能です。

アメリカ発祥のブランド・Diners Clubは、American Expressと並ぶハイステータスな国際ブランドとして知られています。

など、グルメ・トラベル・エンタメに関する優待・特典が充実しています。会員限定イベントが多いのも特徴です。また、最高500万円のショッピング保険や最高1億円の海外・国内旅行保険も付帯しているので、万一の際も安心です。

独自のポイントサービスを展開しており、オリジナルのクレジットカードとライセンスカードの2種類があります。

Discover cardは、アメリカのディスカバー・フィナンシャル・サービスが展開する国際ブランドで、主に北米で利用されています。日本国内でDiscover cardのカードを発行できないこともあり、他の国際ブランドと比べて認知度は低い傾向にあります。

日本国内で発行はできませんが、Discover cardのクレジットカードはJCB、Diners Club、銀聯の加盟店で利用可能です。

Discover cardのクレジットカードは、年会費無料で利用限度額が高いなどの特徴があります。

銀聯は中国発の国際ブランドで、正式名称は「チャイナユニオンペイ」です。中国銀聯が運営しているため、銀聯と呼ばれるようになりました。中国で最も使われている国際ブランドです。また、180の国と地域で利用でき、発行枚数は90億枚を超えます。（※2021年3月時点）

7大国際ブランドの1つに数えられ、近年飛躍的にシェアが伸びています。日本国内でも銀聯カードに対応したシステムは広がっており、クレジットカードの発行も可能です。銀聯カードに対応したECサイトも増えています。

VisaやMasterCard、JCBなど、複数の国際ブランドを導入するなら決済代行会社への依頼がおすすめです。

契約している国際ブランドは加盟店管理会社（アクワイアラ）によって異なるため、複数の国際ブランドを導入する場合は、多数のアクワイアラとの契約が必要となります。導入には手間と労力がかかり、事務作業も煩雑です。

しかし、決済代行会社を利用すれば、1つの契約で複数の国際ブランドを導入できるため、導入に至る手間と労力が少なく事務負担を軽減できます。

VisaやMasterCardなどの国際ブランドとカード発行会社（イシュア）、加盟店管理会社（アクワイアラ）の3者によってクレカ決済が円滑に機能します。

ECサイトの決済方法の多くはクレカ決済であり、クレカ決済を導入することで売上アップが期待できます。

クレカ決済を導入するなら、手間や事務作業の負担を軽減できる決済代行会社の利用がおすすめです。ぜひ、この機会にクレカ決済の導入を考えてみませんか。

公開日　2021/02/08、最終更新日　2023/04/19